Upadłość konsumencka to efekt postępowania prowadzonego przez sąd, który podejmuje decyzje o tym, że dany dłużnik jest niewypłacalny w celu jego oddłużenia. Powiązane jest to z szeregiem czynności: spieniężeniem majątku upadłego, realizacją Planu Spłaty Wierzycieli oraz umorzeniem zobowiązań. By doszło do oddłużania, najpierw należy pokryć część zobowiązań likwidując majątek dłużnika, a także wykonać Plan Spłaty Wierzycieli regulując należności. Czynności te mogą zostać pominięte w sytuacji, gdy niewypłacalny dłużnik znajduje się w trudnej sytuacji finansowej.

Upadłość konsumencka dotyczy wyłącznie osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Przedsiębiorcy – i byli, i obecni – także mogą wystąpić z wnioskiem o upadłość. Umorzone mogą zostać niemal wszystkie długi – nieistotna jest ich wysokość i charakter. Wyjątek stanowią: renta odszkodowawcza za szkodę na osobie, alimenty, kara grzywny, odszkodowanie wynikające z popełnionego przestępstwa lub wykroczenia, a także wierzytelności, które zostały zatajone w postępowaniu o upadłości konsumenckiej. Istnieje możliwość pokrycia kosztów tego postępowania przez Skarb Państwa. Upadłość konsumencka zostaje ogłoszona przez Sąd Rejonowy, a konkretnie Wydział Gospodarczy ds. Upadłościowych i Naprawczych.

JAKI JEST CEL UPADŁOŚCI KONSUMENCKIEJ?

Głównym celem postępowania o upadłość konsumencką jest szansa na oddłużenie. Oddłużenie musi jednak zostać poprzedzone spłaceniem przez upadłego części długów, poprzez:

  • spieniężenie trwałego majątku dłużnika i wniesienie jego dochodów do Masy Upadłości,
  • realizację Planu Spłaty Wierzycieli.

PRZYWILEJE DLA OSÓB UBOGICH.

Istnieją sytuacje, gdy można pominąć etap spieniężenia majątku oraz Planu Spłaty Wierzycieli. Dochodzi do tego w sytuacji tzw. ubóstwa Masy Upadłości (brak majątku dłużnika bądź jego znikomość) oraz trudnej sytuacji osobistej dłużnika. W znaczący sposób skraca to postępowanie upadłościowe oraz przybliża do głównego celu – oddłużenia. Należy pamiętać, że nawet wtedy konieczne jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej przez sąd.

JAKIE PODSTAWOWE WARUNKI MUSI SPEŁNIĆ KONSUMENT, ŻEBY UMORZYĆ SWOJE DŁUGI W UPADŁOŚCI KONSUMENCKIEJ?

Po pierwsze, konsument musi być dłużnikiem niewypłacalnym. Oznacza to, że trwale stracił zdolność realizacji wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Wystarczającym jest fakt zagrożenia niewypłacalnością.

SYTUACJA MAŁŻONKA NIEWYPŁACALNEGO DŁUŻNIKA.

Jeśli małżonkowie posiadają dług, który jest ich wspólnym, to każdy z nich może wnioskować do sądu o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Mają także prawo do złożenia wniosku o połączenie obu spraw do łącznego rozpoznania. Oboje mają szansę na uzyskanie oddłużenia. Z kolei jeśli tylko jeden z nich zaciągnął dług, a w małżeństwie obowiązuje wspólnota majątkowa, to ten wspólny majątek wchodzi do Masy Upadłości. Jest ona tworzona na poczet zaspokojenia zobowiązań wobec wierzycieli. Małżonek, który nie jest niewypłacalnym dłużnikiem może dochodzić części swoich udziałów we wspólnym majątku. Oczywiście, na oddłużenie ma szansę jedynie ten z małżonków, który jest niewypłacalnym dłużnikiem.

JAKIE KOSZTY POSTĘPOWANIA?

Istnieje możliwość zwolnienia dłużnika z kosztów sądowych – opłata do wniosku to 30 zł. Jeśli chodzi zaś o koszty postępowania (np. wynagrodzenie syndyka, korespondencja – około 5 000 – 8 000 zł), to dłużnik może zostać czasowo wsparty przez Skarb Państwa, który je opłaci. W przypadku trudnej sytuacji osobistej koszty te zostają pokryte w całości.

CZY JEST OBOWIĄZEK ZŁOŻENIA WNIOSKU O UPADŁOŚĆ KONSUMENCKĄ?

Nie, nie istnieje taki obowiązek dla dłużnika, który nie jest przedsiębiorcą. Leży to wyłącznie w jego interesie, a więc w celu uzyskania oddłużenia.